Simulador de Hipoteca y Amortización Anticipada
Bienvenido a simulahipoteca.es, la herramienta definitiva y gratuita para calcular tu cuota hipotecaria y planificar tu futuro financiero. Nuestra calculadora te permite visualizar el impacto de los tipos de interés, el plazo y la entrada inicial en tu cuota mensual, ayudándote a tomar decisiones informadas.
¿Por qué usar un simulador de hipoteca?
Antes de contratar un préstamo hipotecario, es fundamental entender cómo variará tu cuota según el Euribor o el tipo fijo que elijas. Con nuestro simulador, puedes comparar diferentes escenarios (A y B) para ver claramente qué opción se adapta mejor a tu economía.
Calculadora de Amortización Anticipada
¿Tienes ahorros extra? Descubre cuánto dinero puedes ahorrar en intereses realizando una amortización anticipada. Decide si te conviene más reducir cuota o reducir plazo y visualiza el ahorro total de forma instantánea.
Tipos de Hipotecas en España
Elegir el tipo de hipoteca correcto es una de las decisiones más importantes. Aquí te explicamos las diferencias principales:
- Hipoteca a Tipo Fijo: La cuota mensual nunca cambia, independientemente de lo que pase en el mercado. Ofrece total tranquilidad y estabilidad, aunque el interés inicial suele ser algo más alto que en las variables.
- Hipoteca a Tipo Variable: La cuota se revisa periódicamente (normalmente cada 6 o 12 meses) según un índice de referencia, habitualmente el Euribor. Si el Euribor baja, tu cuota baja; si sube, pagarás más.
- Hipoteca Mixta: Combina un periodo inicial a tipo fijo (por ejemplo, 5 o 10 años) con un periodo posterior a tipo variable. Es una opción intermedia que ofrece estabilidad al principio.
Gastos e Impuestos al Comprar Casa
El precio de compraventa no es el único coste que debes afrontar. Generalmente, debes contar con un 10-12% adicional para gastos e impuestos. Nuestra herramienta calcula automáticamente estos gastos según tu comunidad autónoma:
Impuestos (ITP/IVA)
El ITP varía por comunidad (6-10%) para vivienda usada. Para obra nueva se paga IVA (10%) + AJD.
Notaría y Registro
Honorarios regulados por ley. Dependen del valor del inmueble y la complejidad de la escritura.
Gestoría y Tasación
Gastos administrativos para tramitar las escrituras y valorar la vivienda para el banco.
¿Reducir Cuota o Reducir Plazo?
Esta es la duda más común al amortizar hipoteca. Aunque depende de tu situación personal, financieramente suele ser más rentable reducir plazo.
Al acortar la vida del préstamo, dejas de pagar intereses durante todo ese tiempo eliminado, lo que maximiza el ahorro total. Sin embargo, si tu cuota actual te ahoga o prevés dificultades, reducir cuota te dará más desahogo mensual inmediato.
Requisitos para Conseguir una Hipoteca
Los bancos analizan tu perfil de riesgo antes de conceder financiación. Los factores clave son:
- Estabilidad Laboral: Contrato indefinido y antigüedad son muy valorados.
- Ratio de Endeudamiento: Tus deudas (incluida la futura hipoteca) no deberían superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.
- Ahorros Aportados: Lo ideal es aportar el 20% del valor de la vivienda más los gastos (aprox. 30% del total).
- Historial Crediticio: No estar en listas de morosos (ASNEF) y tener un historial de pagos limpio.
Documentación Necesaria para Pedir Hipoteca
Para estudiar tu caso, el banco te pedirá una serie de documentos para verificar tu solvencia. Tenlos preparados para agilizar el proceso:
- DNI o NIE: En vigor de todos los titulares.
- Vida Laboral: Actualizada (se pide en la Seguridad Social).
- Últimas Nóminas: Generalmente las 3 últimas.
- Declaración de la Renta (IRPF): Del último año.
- Extractos Bancarios: De los últimos meses para ver tus movimientos y ahorros.
- Recibos de otros préstamos: Si tienes coche financiado u otras deudas.
Glosario Hipotecario Básico
TIN (Tipo de Interés Nominal)
Es el precio que pagas al banco por el dinero prestado. No incluye comisiones ni gastos.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
El indicador real del coste. Incluye el TIN más comisiones, seguros y otros gastos vinculados. Úsalo para comparar ofertas.
Diferencial
En hipotecas variables, es la parte fija que se suma al Euribor (ej: Euribor + 0,99%).
Vinculaciones
Productos extra (seguros, alarmas, nómina) que contratas para obtener un interés más bajo (bonificado).
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Es mejor tipo fijo o variable ahora mismo?
Depende de tu tolerancia al riesgo. El tipo fijo está más alto pero garantiza seguridad total. El variable puede ser más barato al inicio pero te expone a subidas del Euribor.
¿Cuánto dinero necesito tener ahorrado?
Generalmente el 30% del valor de la casa: un 20% que el banco no financia (suelen dar el 80%) y un 10% extra para gastos e impuestos.
¿Puedo amortizar hipoteca cuando quiera?
Sí, por ley puedes adelantar deuda en cualquier momento. Revisa si tu banco cobra comisión por amortización anticipada (suele estar limitada por ley).
* simulahipoteca.es es un simulador informativo independiente. Las condiciones finales y la aprobación del préstamo dependerán de la oferta vinculante de tu entidad bancaria y de tu perfil de riesgo.